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經濟新形勢下對商業銀行支持實體經濟的研究

摘要:在經濟快速發展的背景下,商業銀行在市場上所占的份額不斷增加,對實體經濟的支持度越來越高。下面本文將淺析實體經濟發展中的最新狀況,分析其發展中遇到的問題,提出優化商業銀行信貸的具體政策,以供相關人士參考與交流。 關鍵詞:商業銀行;實體經濟;有效途
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  摘要:在經濟快速發展的背景下,商業銀行在市場上所占的份額不斷增加,對實體經濟的支持度越來越高。下面本文將淺析實體經濟發展中的最新狀況,分析其發展中遇到的問題,提出優化商業銀行信貸的具體政策,以供相關人士參考與交流。


  關鍵詞:商業銀行;實體經濟;有效途徑


  引言:隨著市場經濟的發展,商業銀行在市場中發揮著越來越重要的作用,在很多實體領域經濟的發展中扮演了推動者的角色。也就是說,推動商業銀行的發展為實體經濟的發展提供了一定的前提條件,進一步提升商業銀行的服務水平,就能讓實體經濟的發展更加穩定有序。


  一、我國商業銀行在實體經濟發展中發揮作用的具體狀況


  在我國經濟發展進入發展轉型時期的今天,伴隨著經濟快速發展出現的問題越來越突出,經濟發展中最常見的通貨膨脹帶來的風險雖然不是特別明顯,但是商業銀行在經濟服務方面的支持力度仍然存在不足之處,這不能為實體經濟的發展保駕護航,使得實體經濟在發展的過程中往往會遇到更多的困難和挑戰。


  1.實體經濟發展的效益和水平


  在國際金融危機發生之后,我國實體經濟的發展受到了一定的影響,價格也在受影響的條件下呈現出下調趨勢,這就造成了我國實體經濟的發展需要面臨成本越來越高、產能過剩頻繁出現、費用增長快速、資金供應不到位等局面,而且一部分產業的利潤也不斷下降,尤其是對一些中小企業來說,這些困境帶了的威脅是非常明顯的。這種經濟趨勢的變化,讓一些低端的企業在發展過程中資金不足、訂單數量少、勞動力成本增加等多個問題同時出現,對企業的效益帶來了深刻的影響。這些狀況出現的原因主要是由于商業銀行支持力度不斷下降帶來的,對實體經濟發展的影響完全超過了對其他群體的影響,造成了實體經濟利潤增長比較慢的問題。我國工業企業的利潤已經更高,多達5萬多億元,增長了5個百分比,通過主要經營的業務得到的收入比較高,增長了10個百分點之多,而且在實體經濟中所占的比重明顯較大,比商業銀行增長的速度更快,只是最終的利潤還沒有達到理想的目標。與此同時,實體經濟企業的發展在經濟通貨膨脹率極高的條件下出現了經濟萎縮的問題,進一步造成了產業空心化格局的出現。


  2.生產要素的變化造成了產業的空心化


  實體經濟的發展離不開一些發展要素的支持,比如說生產技術、企業管理、勞動力素質、資本投入等方面的支持是非常重要的,隨著經濟的快速發展,會出現資產的通貨膨脹以及泡沫經濟帶來的高強度的壓力,而在這種泡沫經濟逐漸消退之后就容易造成企業實體的空心化問題。一方面,在資源價格不斷上升的背景下,給勞動者帶來了更廣闊的選擇,增加了勞動者就業的機會,這讓企業在成本方面必須加大投入,造成了成本提高的問題,而且在實體經濟中的成本回落現象變得非常突出。另一方面,在實體經濟產業的發展中,大部分企業都存在技術發展跟不上要求的情況,同時在創新方面的力度仍然不夠,這種創新不足的情況在一部分中小企業中表現得特別明顯,大多數企業在轉型過程中都面臨著資源不足的問題。比如說,一些實體經濟中的金融行業的市場在融資方面的能力會有一定減弱,投入的成本遠遠要比生產的資本多,而且使得實體產業的發展和商業銀行之間的關聯性不斷降低,原因都是造成企業實體經濟發展不穩定的罪魁禍首。


  3.實體企業中“脫實向虛”的現象尤為明顯


  從目前經濟的發展狀況來看,在虛擬經濟不斷盛行的今天,虛擬經濟的高回報以及短投資造成了大部分國內企業中的實體企業已經開始和實體經濟市場相脫節,這其中的一些企業還逐漸朝著一些高回報、高風險的領域不停邁進。比如說,在債券市場、房地產市場以及金融市場中,很多資金都已經投入房地產、貴金屬等虛擬經濟市場中。除此之外,為了在虛擬市場經濟中有更高的收益,就可以借助一些市場運作和炒作的方式來實現,這種虛擬經濟的大范圍入侵,讓實體經濟企業的“脫實向虛”現象越來越突出,即使這種現象的產生離不開市場經濟運行規律的影響,但是這也就正好說明了在市場中經濟的發展存在很大的風險。比如說,在溫州有很多實體企業,其中就包括了45家制造業,而在這些企業中大部分企業參與了房地產的開發,還有一些實體企業利用企業作為融資的單位,不斷朝著房地產以及金融行業發展,以此來獲得更多的信貸資金,支持實體企業的持續發展。


  二、新形勢背景下商業銀行為實體經濟發展提供動力的重要措施


  1.不斷優化商業銀行信貸支持的政策


  一些不同領域和地區經濟發展規劃已經規劃到產業發展政策導向中,同時借鑒了一定的實戰經驗后在商業銀行的信貸方面做出了及時的調整,同時還把當地的實體經濟發展狀況作為指導,發展一些具有特色的聚集性的產業,從地區的實際情況為出發點,把握企業項目準入、資金風險防控上的差異性,制定適應地區發展需要的計劃,采用區域性的發展戰略。除此之外,要想讓資金能在固定的情況下及時得到歸還,就要求企業必須對資金進行科學的管理,加強對資金賬戶的管理和控制,并在定期內進行檢查,這樣不僅能控制一定的資金風險,在一定程度上控制信貸的風險。


  2.加強對商業銀行金融產品的創新


  在商業銀行負責的范圍內,不僅僅要加強對自身的完善,還要在金融產品的推廣方面做足準備,同時也要在原有的金融產品的基礎上不斷創新,以市場為導向,對產品的價格和盈虧進行準確的定位,而且要想讓產品能最大程度地滿足信貸客戶的需求,就要對產品的性能不斷改進,要對產品的用途、價格、信貸額度進行一定的設計。而從市場債券方面來說,在生產金融產品的過程中不斷創新和發展債券市場的產品,讓一些中小企業在短期時間內進行融資,把每個企業的融資特點作為基礎,這樣才能讓融資的渠道向更廣闊的方向發展。從金融產品和商業銀行產生的衍生品的市場發展來看,這種實體經濟的作用是非常突出的,我國現如今就存在多種股票、利率以及匯率的衍生品,這種衍生品在不斷發展的過程中有了自己的結構,而且也實現了在品種和業務上的創新和發展,這也就推動了商業銀行基本資產朝著金融化的方向不斷發展。


  3.商業銀行要正確引導金融資源的發展方向


  在經濟發展的新形式之下,商業銀行對實體經濟的支持力度越來越大,這促進了商業銀行和實體經濟之間的不斷融合,實現了商業銀行資本朝著產業資本轉化的目標。基于這樣的基礎,要求商業銀行在經營過程中要依據一定的商業化經營原則,不能按照自己的經驗來進行發展,不能只是一味通過粗放的方式來對實體經濟進行支持,而是要不斷加強對實體經濟發展不足的環節的支持力度,重點扶持一些發展緩慢的領域。商業銀行在進行長期資本投入的過程中,應該對風險有一定的預測,要始終堅持“風險可控,商業經營”這樣的經營原則,這時候就可以采用一些特殊的發展模式,比如說批量開發以及聯戶營銷,充分發揮金融服務的發展優勢,把發展的目光集中在戰略性較重的新興產業上。除此之外,還要加強對地區性產業發展的重視力度,要加強培養物流產業,不斷促進能源、文化科技產業的發展,這樣才能進一步保證實體經濟的發展在固定的生產鏈上完成,讓實體經濟的發展擴大規模,更具有組織性,這樣才能讓實體經濟的作用充分發揮出來,利用實體經濟帶動其他中小企業的發展,實現實體經濟的共同進步。


  三、結語


  商業銀行的發展在新形勢的背景下能對實體經濟的發展起到一定的推動作用。在發展的過程中,要更加重視二者的關系,解決發展中存在的問題,統籌考慮,查缺補漏,進一步實現實體經濟的健康、穩定的發展。

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